被企業(yè)一騙再騙 江西銀行多起騙貸案涉資2億

由于經(jīng)濟(jì)增速放緩、銀行壞賬增多，越來越多的企業(yè)騙貸浮出水面。銀監(jiān)會(huì)時(shí)下嚴(yán)查銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，票據(jù)類的違規(guī)被列為了首位。

據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者了解，在監(jiān)管部門對(duì)信達(dá)等17家機(jī)構(gòu)票據(jù)違規(guī)開出25張罰單的同時(shí)，江西省區(qū)級(jí)法院近日也披露了多起票據(jù)違規(guī)和騙貸案件，均涉及當(dāng)?shù)刈畲蟮氖〖?jí)法人銀行江西銀行。

相關(guān)披露信息顯示，企業(yè)通過虛構(gòu)貿(mào)易合同，集中從江西銀行多次騙貸，手法如出一轍且金額較大，涉案資金規(guī)模近2億元，導(dǎo)致江西銀行的直接損失接近8000萬元，背后也折射出銀行內(nèi)控缺陷。

均涉江西銀行

4月初，江西省區(qū)級(jí)法院披露的多起騙貸和票據(jù)違規(guī)案件顯示，2013年至2015年，江西威創(chuàng)實(shí)業(yè)有限公司在無真實(shí)貿(mào)易背景的情況下，利用虛假購(gòu)銷合同及虛假企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等材料，先后6次從江西銀行高新支行騙取銀行承兌匯票1.2億元，造成了銀行直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬元。

據(jù)了解，江西威創(chuàng)實(shí)業(yè)有限公司主要銷售電腦及電子產(chǎn)品，但是兩年間的公司報(bào)稅均為零，即該公司本身沒有業(yè)務(wù)。該公司法人高海泉也承認(rèn)其在2015年底辦理的銀行承兌匯票承兌合同提供的貿(mào)易合同沒有真實(shí)業(yè)務(wù)，目的在于從銀行貸款時(shí)接收承兌使用，公司賬目顯示為虧損約500萬元。

相關(guān)披露信息顯示，江西省壹創(chuàng)貿(mào)易發(fā)展有限公司法人徐文平通過不同的公司也是先后6次從江西銀行騙取巨額貸款，手法如出一轍。

2014年3月，徐文平利用江西省壹創(chuàng)貿(mào)易發(fā)展有限公司的名義，以購(gòu)買鋼材為由，虛構(gòu)公司與江西省瑞洋貿(mào)易發(fā)展有限公司的購(gòu)銷合同，向江西銀行(更名前為南昌銀行)貸款500萬元和270萬元敞口的銀行承兌匯票。同時(shí)，他還利用江西省康貝實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司的名義，用相同手段從江西銀行貸款500萬元和300萬元敞口的銀行承兌匯票。

短短半年時(shí)間，以江西省壹創(chuàng)貿(mào)易發(fā)展有限公司、江西省壹環(huán)貿(mào)易發(fā)展有限公司、江西省仁杰貿(mào)易發(fā)展有限公司三家公司的名義，徐文平6次騙取銀行貸款2220萬元、承兌匯票4030萬元，造成銀行直接損失6250萬元，其中最大一筆為1500萬元銀行承兌匯票。

此外，江西省區(qū)級(jí)法院還披露了多起案件，如江西金源米業(yè)代表湯國(guó)華8次采用虛假合同方式騙取江西銀行3400萬元的承兌匯票，最大一筆為1100萬元承兌匯票，造成銀行直接損失近700萬元;南昌希禹實(shí)業(yè)有限公司法人萬長(zhǎng)福偽造大米購(gòu)銷合同從江西銀行騙取200萬元貸款，造成銀行損失約150萬元;南昌嘉平翔實(shí)業(yè)有限公司的實(shí)際控制人和江西鑫銘佳實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司的法定代表人熊某采用虛假飼料購(gòu)銷合同，騙取貸款300萬元。

記者了解到，在法院披露的5起案件中，企業(yè)輕易通過造假多次從銀行騙取了貸款和承兌匯票，資金規(guī)模近2億元，而江西銀行的直接損失接近8000萬元。

票據(jù)“雷區(qū)”

“銀行曝出的票據(jù)違規(guī)和騙貸案件多是由償還出現(xiàn)問題引發(fā)，機(jī)構(gòu)對(duì)資料的審查和風(fēng)險(xiǎn)的把關(guān)無疑存在漏洞?！币患夜煞葜沏y行高管表示。

該人士認(rèn)為：“可能沒有曝出的違規(guī)更多，不乏企業(yè)能夠按期償債的情況。事實(shí)上，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)整體形勢(shì)不樂觀，企業(yè)的流動(dòng)性和償債能力受限，銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)在逐漸釋放了?！?/p>

據(jù)記者了解，在票據(jù)案件不時(shí)曝露各種風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)在去年加大了對(duì)沒有真實(shí)貿(mào)易背景票據(jù)業(yè)務(wù)的查處，頻頻對(duì)機(jī)構(gòu)開出罰單，范圍覆蓋了國(guó)有大行、股份制銀行、城商行、甚至信用社。作為被稱為“監(jiān)管年”的2017年，銀監(jiān)會(huì)將票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)查處放在了掩蓋不良、違規(guī)收費(fèi)等等風(fēng)險(xiǎn)查處之前，而這也直接關(guān)系到銀行的壞賬。

一家外資銀行信貸部人士稱：“銀行內(nèi)部對(duì)于企業(yè)的貿(mào)易背景的審查已經(jīng)很苛刻，也是為了避免類似于騙貸的行為。一旦資料審查不嚴(yán)，缺少風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，銀行很容易被企業(yè)鉆空子?！?/p>

記者了解到，江西銀行曝出的5宗騙貸和票據(jù)違規(guī)案件中，大部分集中在該銀行的高新支行。這也就是說，銀行一個(gè)分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控出現(xiàn)紕漏，往往可能涉及的會(huì)是多家企業(yè)或多筆貸款。

“企業(yè)之間合同的偽造非常容易，僅僅憑借一份簡(jiǎn)單的貿(mào)易合同和保證金的到位是不能夠確定真實(shí)貿(mào)易背景的?！鄙鲜鰢?guó)有銀行人士稱，銀行的資料審查需要多方面和多角度，內(nèi)控機(jī)制非常必要。

他對(duì)記者表示，銀行對(duì)企業(yè)信貸審查時(shí)，主體資格的確認(rèn)是第一步。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況和提交資料的真實(shí)性是前提，要銀行實(shí)地核實(shí)?！靶伦?cè)的企業(yè)、沒有主營(yíng)業(yè)務(wù)的企業(yè)、沒有繳稅的企業(yè)、空殼公司等等，這類企業(yè)大額授信肯定是禁止的?！?/p>

以江西省區(qū)級(jí)法院披露的第一宗江西威創(chuàng)實(shí)業(yè)有限公司票據(jù)違規(guī)案件為例，該案件的暴露是2015年12月23日該公司以采購(gòu)計(jì)算機(jī)設(shè)備、辦公用品為由，向銀行申請(qǐng)2000萬元的銀行承兌匯票時(shí)，企業(yè)無法按照向銀行申請(qǐng)授信時(shí)候承諾的提供增值稅發(fā)票引發(fā)，而那時(shí)公司已經(jīng)6次向江西銀行騙取了銀行承兌匯票，且銀行并無察覺。這也就是說，早在2013年該公司就是采用該方式騙取銀行承兌匯票。然而，之前的5次違規(guī)行為為何成功?銀行又是否強(qiáng)制公司提供增值稅發(fā)票呢?

“貸款要跟蹤資金的使用，銀行承兌匯票同樣要監(jiān)督使用情況。從風(fēng)控的流程上，銀行要關(guān)注企業(yè)是否按照購(gòu)銷合同數(shù)量和金額買貨，有沒有套取銀行貼現(xiàn)資金和抵押貸款的情況，將授信后承兌匯票的運(yùn)作納入到監(jiān)督管理，這樣才能最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)?！鄙鲜鰢?guó)有大行人士認(rèn)為，如此即使貸前出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，至少銀行不會(huì)被企業(yè)一騙再騙。